удовлетворения его пруденциальных требований, соответствующих этим
минимальным нормам, включая запрещение на создание банковских учреждений
Рассматривая вопрос о согласии на создание банковского учреждения
иностранного банка или иностранной банковской группы или анализируя
предложение, поступившее от иностранного банка или банковской группы на
предмет его одобрения, надзорный орган принимающей страны должен убедиться
в том, что банк или банковская группа подпадают под совокупный надзор со
стороны органа, который располагает (или активно стремится к этому)
необходимым потенциалом, способным удовлетворять упомянутым минимальным
нормам. Во-первых, надзорный орган принимающей страны должен убедиться в
том, что банк или банковская группа зарегистрированы или инкорпорировать в
юрисдикции, с которой надзорный орган принимающей страны имеет взаимное
соглашение относительно сбора информации о трансграничных учреждениях. Во-
вторых, надзорный орган принимающей страны должен убедиться в том, что
соответствующие власти страны происхождения дали согласие на расширение
деятельности банковского учреждения. В-третьих, орган принимающей страны
должен определить, подпадает ли банк (или в случае различий между ними
банковская группа) под надзор органа страны происхождения, располагающего
практической возможностью по проведению совокупного надзора.
Однако в настоящее время в России действующие правовые нормы скорее
препятствуют, чем способствуют обмену информацией с зарубежными органами
надзора, так как передача конфиденциальной информации зарубежному органу
банковского надзора не имеет надлежащего правового обеспечения, а
конфиденциальность информации, поступающей от зарубежного органа
банковского надзора, отечественными законами не защищена[15].
1.3.3. Вольфсбергские принципы
Одиннадцать ведущих банков мира (Societe Generale, Deutsche Bank AG,
ABN AMRO Bank N.V., Banco Santander Central Hispano S.A., Credit Suisse
Group, UBS AG, HSBC, Barclays Bank, The Chase Manhattan Private Bank,
Citibank N.A., J.P. Morgan) инициировали разработку и 30 октября 2000 г.
подписали Всеобщие директивы по противодействию отмыванию доходов в частном
банковском секторе (Вольфсбергские принципы) [34]. Спустя несколько месяцев
Банка России присоединился к данным принципам, издав ознакомительное Письмо
от 15.02.2001 г. №24-Т «О Вольфсбергских принципах», в котором перечислены
рекомендации для кредитных организаций по организации противодействия
отмыванию «грязных» денег.
Вольфсбергские принципы содержат приоритетные направления политики
банков и основные элементы механизмов по предотвращению использования
банковской системы для легализации доходов, полученных преступным путем. В
основе политики любого банка в соответствии с Вольфсбергскими принципами
должно лежать правило, согласно которому банк может устанавливать отношения
только с теми клиентами, в отношении источников доходов или финансирования
которых может быть в разумных пределах подтверждено их законное
происхождение. Вместе с тем Вольфсбергские принципы предполагают, что
конкретные механизмы противодействия отмыванию доходов, полученных
преступным путем, могут определяться по усмотрению банка.
В целях более активного применения международных стандартов в области
осуществления мер борьбы с отмыванием «грязных» денег Банк России направил
для использования в работе кредитных организаций Вольфсбергские принципы
для разработки ими собственной политики противодействия легализации
доходов, полученных преступным путем, а также для организации работы с
клиентами.
Останавливаясь более подробно на Вольфсбергских принципах необходимо
отметить содержащиеся в них аспекты, заслуживающие отдельного внимания.
Данные принципы не являются для кредитных организаций обязательными для
исполнения, а лишь носят рекомендательный характер. Целью соблюдения
кредитными организациями правил, указанных в этом документе, является
организация мер по предотвращению использования транснациональных операций
для преступных целей.
В данных принципах особое место уделяется идентификации клиентов банков
и, в случае сомнения на этот счет, принятия дополнительных мер по проверке
или установлению истиной личности клиента.
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ОРГАНАМИ ФИНАНСОВОГО
НАДЗОРА
2.1. Взаимодействие с целью недопущения криминальных капиталов в банки при
регистрации и лицензировании
В целях противодействия отмыванию денег на стадии недопущения
криминальных капиталов в банки международная практика показала
обязательность контроля со стороны органов банковского надзора за
структурой собственности кредитных организаций. Преследуя цель
минимизировать вероятность проникновения преступных капиталов в банковскую
систему, Банк России, как банковский надзорный орган, должен убедиться в
том, что прямыми или косвенными владельцами кредитной организации являются
лица с незапятнанной репутацией. Оценка Банком России на стадии
лицензирования корпоративных связей и структуры создаваемого банка
исключительно важна. Она создает основу для последующего эффективного
надзора за кредитной организацией, позволяет предотвратить установление
контроля над банком со стороны структур, не попадающих в поле зрения
органов банковского надзора.
Представляется очевидным, что в настоящее время нормативная правовая
база в Российской Федерации по недопущению криминального капитала в
кредитные организации на стадии лицензирования и регистрации банков не
отвечает современным требованиям законодательства по борьбе с отмыванием
преступных денег. Тем не менее, Законом «О банках и банковской
деятельности» [10] предусмотрено, что отказом в выдаче лицензии на
проведение банковских операций может служить:
. отсутствие у кандидатов на должности руководителя кредитной организации,
главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей высшего
юридического и экономического образования и опыта руководства
подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с
банковскими операциями, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства
таким подразделением;
. наличия судимости за совершение преступлений в сфере экономики у
предполагаемых кандидатов на указанные должности;
. в течение последних двух лет администрацией расторгался трудовой договор
в отношении лиц, предполагаемых на указанные должности, предусмотренным
п.2 ст. 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации [5], т.е. из-за
совершения работником, непосредственно обслуживающим денежные или
товарные ценности, виновных действий, приводящих к потере доверия к нему
со стороны администрации[16].
. совершения в течение одного года административного правонарушения в
области торговли и финансов.
Существуют в российском законодательстве и косвенные законодательные
положения по недопущению проникновения преступных капиталов в банковскую
систему, которые, однако, больше относятся к предотвращению финансовых
злоупотреблений в процессе банковской деятельности, чем к самому аспекту
отмывания «грязных» денег. В частности, Федеральным законом «О банкротстве
кредитных организаций» [11] устанавливается, что:
. учредители (участники) кредитной организации, признанные судом виновными
в доведении кредитной организации до банкротства, не вправе в течение 10
лет приобретать акции или доли другой кредитной организации, составляющие
более 5 процентов ее уставного капитала;
. члены совета директоров, руководители кредитных организаций, признанные
судом виновными в ее банкротстве, не вправе в течение 5 лет занимать
должности руководителей кредитных организаций.
Очевидно, что данные законодательные акты не могут рассматриваться
достаточными и в полной мере предусматривающими невозможность проникновения
преступных денежных средств в банковскую систему России.
Кроме того, в процессе выявления перечисленных сведений о структуре
собственности кредитной организации, ее руководства необходимо тесное
взаимодействие Банка России с органами финансового надзора, предполагающее
выявление и проверку соответствующую информации. Предполагается, что данное
взаимодействие имеет место, однако законодательством не прописано четкого
легитимного механизма сбора данной информации.
2.2. Взаимодействие на стадиях выявления нарушений
С 1 февраля 2002 года вступил в силу Федеральный закон от 7.08.2001г.
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем» (Закон №115-ФЗ), в соответствии с которым кредитные организации,
профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые и лизинговые
компании, организации почтовой, телеграфной связи и иные некредитные
организации, осуществляющие перевод денежных средств, а также ломбарды
обязаны направлять сведения об операциях с «грязными» деньгами.
Рассматривая кредитные организации в качестве «проводников» денежных
средств своих клиентов необходимо отметить, что основная часть «грязных
денег» проходит именно через кредитные организации. Следовательно, наиболее
пристальное внимание со стороны соответствующих органов в данном вопросе
уделяется именно кредитным организациям.
В соответствии с Законом №115-ФЗ [6] предполагалось создание
«уполномоченного органа» - аналитического центра учета и анализа операций с
преступными средствами, которым в соответствии с Указом Президента
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18
