практически с нуля до 11 - 13%.
Вложения в государственные ценные бумаги стали приносить коммерческим
банкам треть суммарных операционных доходов, заместив вложения в валютные
ценности. Прогнозы 1995 г. о возможном перемещении части средств с
валютного рынка на кредитно-инвестиционный в 1996 г. не оправдались.
Параметры рынка ГКО в настоящее время таковы, что в стране сложилась
уникальная ситуация, когда приоритеты получения сверхприбыли совпадают у
банков по направлению с ориентацией на максимальную ликвидность. В
сбалансированной экономике эти задачи имеют противоположную
Таблица 2
Структура валового дохода банковской системы Приморского края,
в %
| |1 января |1 января |1 июля |
| |1995 г. |1996 г. |1996 г |
|Валовый доход, |100 |100 |100 |
|всего | | | |
|В том числе: |79,3 |64,9 |44,3 |
|проценты по | | | |
|выданным | | | |
|кредитам | | | |
|Доходы от |7,7 |7,8 |9,0 |
|валовых операций| | | |
|Доходы от |0,1 |2,4 |10,9 |
|вложений в | | | |
|долговые ценные | | | |
|бумаги | | | |
|Доходы от |0,03 |8,5 |12,9 |
|ценные бумаги и | | | |
|паи | | | |
|Другой текущий |5,8 |6,6 |12,7 |
|доход | | | |
направленность: максимальная ликвидность активов всегда связывается с
минимальной доходностью, а сверхвысокая прибыльность возможна только ценой
потери ликвидности.
Углубление диспропорций в масштабах и доходности операций между
государственными и корпоративными ценными бумагами дестабилизирует рынок
финансовых инструментов.
Выгоды вложения свободных денежных средств в государственные краткосрочные
обязательства привлекли на этот рынок и страховой бизнес. У - ряда ведущих
страховых компаний Приморского края доля государственных ценных бумаг в
инвестиционном портфеле увеличилась до 40 и более процентов. Естественно,
что резко сократились их депозитные вклады в банках.
Передислокация средств между статьями текущих активов в пользу
государственных облигаций повышает ликвидность кредитных и других
финансовых компаний и заметно отражается на ресурсно-депозитной базе
банковской системы региона. Отвлечение денежного капитала на рынок
государственных ценных бумаг сказывается на развитии других сегментов
рынка.
Поэтому основными резервами дальнейшего развития финансового рынка можно
назвать следующие:
создание условий по возвращению доверия населения к операциям на
финансовом рынке;
выравнивание доходности различных сегментов финансового рынка по критерию
"большая ликвидность - меньшая доходность";
передислокация денежного капитала на рынок корпоративных акций
производственных компаний; территориальная децентрализация потоков.[5]
4. Проблемы банковской системы региона
К 1 января 1999 года все российские банки обязаны довести уставный капитал
до 1 млн ЭКЮ (около 6,7 млн деноминированных рублей). 43% действующих
банков имеют УК ниже этой планки. Между тем для получения генеральной
лицензии необходимо довести УК до 5 млн ЭКЮ. Значительная часть банков этим
требованиям не соответствует.
Жесткий график наращивания уставного капитала кредитных организаций
заставляет задуматься о своей судьбе в первую очередь малые и средние
банки. Тем более что ядро банковской системы России сформировалось. На
первые 200 банков страны (из них 116 московских) приходится 65% капитала.
Мелкие и средние банки находятся а основном в провинции.
В хронике банков системы наблюдаются в основном примеры присоединения малых
и средних банков крупными в виде филиалов. По словам зампреда Центробанка
А. Козлова, только за последние 2 года более 300 коммерческих банков
ликвидировано в связи с присоединением к более крупным. Эта тенденция
продлится и в этом году.
На Дальний Восток активно двинулись Инкомбанк, "Российский кредит",
"Московский деловой мир". СБС-АГРО, ОНЭКСИМ Банк. В Приморье число местных
банков уже сравнялось с количеством филиалов и дочерних банков Москвы.
Например, ОНЭКСИМ Банк в 1996 г. в развитие Дальнего Востока вложил более 1
трлн руб., из которых 300 млрд руб. составляют вложения в инвестиционные
проекты, 700 млрд - в обеспечение сезонного завоза товаров в районы
Крайнего Севера. Для организации более оперативной системы расчетов банк
собирается создать в дальневосточных регионах филиальную сеть. В дополнение
к уже действующему во Владивостоке дочернему банку "Приморье" будут открыты
филиалы в Южно-Сахалинске, Магадане, Хабаровске, Петропавловске-Камчатском.
Как идет процесс укрупнения банков в Дальневосточном регионе?
На Дальнем Востоке практически нет крупных банков, способных противостоять
напору столичных банков, открывающих здесь свои представительства. У
региональных банков два пути стать филиалом какого-нибудь московского банка
или объединиться с местным коллегой.
Примеров объединения местных банков пока очень немного. Так, в прошлом
году в Хабаровском крае ХАКОбанк присоединился к Далькомбанку. По словам
председателя правления Далькомбанка, цель слияния - противостоять жесткой
конкуренции со стороны филиалов столичных банков. И это один из двух
хабаровских банков, попавших в рейтинг ИЦ "Рейтинг" и "финансовые известия"
(по данным на 1.01.98) 200 крупнейших банков по числу активов.
Из дальневосточных банков туда входят владивостокские Дальрыббанк и
Дальневосточный, хабаровские Далькомбанк и Регионбанк,
Камчаткомагропромбанк и Амурпромстрой банк (Благовещенск).
Лидерами владивостокского банковского сообщества на сегодня являются
Дальневосточный банк (бывший Жилсоцбанк) и Дальрыббанк, закончившие
полугодие с наибольшей в регионе прибылью. Кстати. Дальневосточный банк
участвует в программе развития банковского рынка России, финансируемой
ЕБРР. А Дальрыббанк объявлен генеральным менеджером владивостокского
муниципального займа, проспект эмиссии которого предполагает выпуск
облигаций общим объемом 60 млрд рублей.
Проблема слияния и приморскими банкирами обсуждается давно. До сих пор
подобных примеров не случилось, и причины в том, что вначале не было
соответствующих нормативных документов, а сейчас же для многих такая
возможность уже упущена. Ряд крупных банков заняты поиском мощных
стратегических инвесторов. И ищут подальше. Объявляя последнюю эмиссию
акций, Дальрыббанк, например, рассчитывал в результате ее размещения
приобрести в совладельцы и партнеры один из крупных иностранных банков.
Конкуренция с филиалами крупных московских банков для местных финансовых
учреждений в скором времени может оказаться не по силам. Варианты
объединения, поглощения банков время от времени обсуждаются в местных
банковских кругах, но здесь есть много препятствий. При реорганизации ЦБ
требует от банков соблюдения двух основных критериев: как минимум один из
банков должен быть "здоровым", а вновь образованный банк должен
удовлетворять всем банковским нормативам инструкции N 1.
Возможности местных властей лоббировать "своих" достаточно ограничены, а
полагаться на патриотизм клиентов не приходится. Рынок мыслит другими
категориями. А в том, что в регион приходят крупные московские банки, не
вижу беды. Мнение, что они появляются здесь лишь для того, чтобы
перекачивать наш капитал в Москву, существует, но. на мой взгляд, оно
несостоятельно. Чтобы что-то взять, нужно сначала дать. Край нуждается в
кредитных ресурсах, которые в достаточном количестве есть только у крупных
банков.
К сожалению, местная банковская ассоциация также остается автономной в
рамках АРБ и, конечно же, не помощник в слиянии местных банков. А не смогут
местные банкиры объединить капиталы - значит будут поглощены. В лучшем
случае. Таковы сегодня тенденции развития банковского бизнеса в
регионах.[6]
Лидером роста на сегодня является, без сомнения, банк «Приморье». На 1
января 1995 года активы этого банка составляли около 4 млрд рублей, на 1
июня — около 13 млрд рублей, а к середине июня они возросли до 25 млрд
рублей. Судя по стремительному росту активов «Приморья», в ближайшие годы
он может войти в число крупнейших банков в регионе, 30% акций приморского
банка приобрел ОНЭКСИМбанк (Москва), обслуживающий, как известно,
российскую таможню. В связи с этим в "Приморье" перешли счета
Дальневосточного таможенного управления. Кроме того, банк имеет
влиятельного покровителя в лице администрации Приморского края, которая в
свое время выступила с инициативой создания территориального коммерческого
банка и входит в состав акционеров «Приморья». По мнению ряда
представителей банковских кругов, стремительный рост активов банка
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7
