Программа вексельного кредитования региональных администраций успешно
реализуется на территории Камчатской, Калининградской, Вятской областей,
Корякского автономного округа. Необходимо отметить, что в этом направлении
РНКБ готов сотрудничать с администрациями любых регионов Российской
Федерации. В случае отсутствия в том или ином регионе филиала банка РНКБ
для удобства предприятий может заключить договор о домициляции (учете)
своих векселей с местными банками.
Схема 5. [pic]
Реализация дисконтных векселей.
Приобретая векселя РНКБ с дисконтом (схема 6), предприятие использует
его для расчетов с кредиторами по номиналу, тем самым получая
дополнительные доход в размере дисконта
Схема6. [pic]
Получение вексельного кредита с использованием векселей РНКБ.
Заключение кредитного договора.
Оформление и выдача кредитных векселей РНКБ осуществляется на
основании кредитного договора. Как и при получении обычного коммерческого
кредита от предприятия-заемщика требуется предоставление необходимых
гарантий (договор-поручение, залог или другие гарантии.
Одновременно на основании составленного ссудозаемщиком списка
дебиторов-кредиторов определяется перечень предприятий, расчеты с которыми
предполагается осуществлять векселями, предполагаемые суммы и срок
платежей. При необходимости заемщик с участием отдела финансовых ресурсов
банка обсуждает со своими контрагентами возможность погашения задолженности
векселями РНКБ. В результате формируется «вексельная цепочка».
Составляются графики погашения векселей и возврата кредита. Исходя из этого
расчитывается ставка вексельного кредита, которая может быть снижена путем
оптимизации сроков погашения векселей до 15% годовых.
В кредитном отделе оформляются документы по обеспечению кредита,
заключается кредитный договор ( в кредитном договоре указываются условия
погашения кредита и процентов по нему),открывается ссудный счет.
Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении
коммерческого кредита предприятиям (организациям), являющимся юридическими
лицами по законодательству Российской Федерации:
1. Письмо на имя Президента РНКБ с указанием суммы требующихся
кредитных ресурсов, цели их использования, сроков возврата.
2. Устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации
предприятия (организации), карточка с образцами подписей и
оттиска печати.
3. Квартальный бухгалтерский отчет на последнюю отчетную дату с
отметкой налоговой инспекции, баланс (или оборотная ведомость по
счетам) на последнюю отчетную дату.
4. Расчет размера необходимых кредитных ресурсов и сроков их
возврата (с указанием источника погашения).
5. Обоснование потребности в кредитных ресурсах и эффективности
кредитования коммерческой операции (сделки).
6. Договоры, контракты, расчетно-платежные документы,
подтверждающие реальность и эффективность кредитования.
7. Залоговое обязательство предприятия-заемщика или договор
поручительства предприятия-гаранта с его балансом на последнюю
отчетную дату.
Данный перечень документов может быть расширен в зависимости от
организационно- правовой формы предприятия, специфики отрасли и других
вопросов, возникающих в процессе рассмотрения возможности предоставления
кредита.
Выдача пакета векселей.
На основании кредитного договора отдел финансовых ресурсов РНКБ выдает
заемщику пакет векселей номиналами, удобными для осуществления расчетов с
кредиторами. При получении пакета векселей руководитель предприятия-
заемщика ставит свою подпись и печать на корешке каждого векселя. Векселя
могут также выдаваться представителю заемщика на основании соответствующей
доверенности и документа, удостоверяющего личность.
Векселя выдаются и индоссируются только юридическим лицам,
зарегистрированным на территории России.
Вместе с пакетом векселей заемщику выдается дополнительная
документация: заявление на погашение векселей, рекомендации по их
использованию.
Обращение векселей на рынке.
Векселя РНКБ передаются в качестве средства оплаты за товары и услуги
между участниками построенной ранее «вексельной цепочки» в соответствии с
рассчитанными сроками. В то же время возможно расширение круга предприятий,
участвующих в вексельных расчетах. При необходимости сотрудники отдела
финансовых ресурсов могут оказать помощь в проведении переговоров с этими
организациями и предоставить консультации по всем интересующим вопросам.
При необходимости вексель можно предъявить в РНКБ для размена на любое
количество векселей номиналами, удобными для векселедержателя.
Кроме того, в случае острой нехватки денежных средств векселедержатель
под залог векселя можнт получить коммерческий кредит в РНКБ или в другом
банке, что является более выгодным для предприятия по сравнению с досрочным
учетом векселя.
Предъявление векселя в банк для оплаты.
Векселедержатель может предъявить вексель к оплате во все отделения и
филиалы РНКБ. В случае предъявления векселя до окончания срока его
обращения вексель будет учтен не по номиналу, а на сумму с дисконтом,
определяемую на момент предъявления к учету. Для оплаты векселя необходимо
заполнить два заявления установленной формы, подписанные руководителем и
главным бухгалтером векселедержателя и заверенные его печатью, с указанием
номера расчетного счета, на который будут зачислены средства (одно из них,
с печатью банка, передается клиенту для отчетности). Образцы заявлений
прилагаются при выдаче пакета векселей.
После проверки подлинности векселя, правильности заполнения
индоссаментов и на основании заявления банк перечисляет вексельную сумму на
счет векселедержателя в течение двух банковских дней. Оплата по векселю
осуществляется только в безналичной форме.
Преимущества кредитования векселями РНКБ:
возможность пополнения оборотных средств под низкую процентную ставку:
возможность выдачи кредита пакетом векселей, удобных для заемщика номиналов
(график погашения векселей и уровень процентной ставки от 35 до 60% годовых
определяет заемщик);
возможность ускоренной оплаты продукции и услуг (отсутствуют затраты
времени на межбанковский пробег средств);
возможность полного включения процентных выплат по обслуживанию вексельных
кредитов в себестоимость (т.к. в большинстве случаев проценты по
вексельному кредиту значительно ниже действующей ставки рефинансирования ЦБ
России);
возможность уменьшения суммы залога или обеспечения кредита по сравнению с
обычным кредитом (сумма обеспечения включает сумму кредита и проценты за
его использование, а т.к. процентная ставка по вексельному кредиту
значительно ниже, чем по обычному, уменьшается и сумма обеспечения
кредита.)
В приложениях 7 и 8 я представила некоторые аналитические данные о
суммах средств юридических и физических лиц, привлеченных путем выпуска
векселей кредитными организациями в России в 1997году и по состоянию на 1
февраля 1998 года.
Анализируя эти данные, можно сказать, что средства в рублях,
привлеченные путем выпуска векселей в течении всего года возрастали и на
1декабря 1997 года составили 25326 млн. рублей увеличившись за год на 6,5%,
а в иностранной валюте - увеличились на 41,9% и составили на 1 декабря
1997года 9668 млн. рублей.
По состоянию на 1 февраля 1998 года в рублях было привлечено путем
выпуска векселей 23 159 млн. рублей, а в валюте - 11664 млн. рублей (что
составляет 50,3% от суммы, привлеченной в рублях).
Наибольшее количество средств в рублях было привлечено путем выпуска
векселей на срок от 91 до 180 дней ( 8827 млн. рублей), а в иностранной
валюте - на срок от 181 дня до 1 года (2941 млн. рублей).
По результатам опроса, проведенного агентством РБК в декабре 1997 года
в число первых трех банков, векселя которых наиболее ликвидны попали
Сбербанк России, ОНЕКСИМ банк и “МЕНАТЕП”банк . Банки, векселя которых были
наиболее ликвидны в декабре 1997 года перечислены в приложении 9.
Анализируя динамику объемов пассивных операций кредитных организаций
по Новосибирской области с ценными бумагами в 1 квартале 1998 года,
представленную в приложении 10, нужно отметить, что свыше 77% общего объема
пассивных операций с ценными бумагами занимал выпуск собственных векселей -
745,2 млн. рублей. Привлечение средств по брокерным операциям с ценными
бумагами составило 20,4% (197,3 млн. рублей), а выпуск депозитных и
сберегательных сертификатов - 2,5% (23,7 млн.рублей)
График демонстрирует,что в течение текущего года объемы выпуска
векселей на протяжении квартала стабильно увеличивались. Структура объемов
выданных векселей по срокам платежа за 1 квартал 1998 года показана в
приложении.
2.5 Выпуск депозитных и сберегательных сертификатов.
Коммерческие банки с целью привлечения дополнительных денежных
ресурсов осуществляют выпуск ценных бумаг, именуемых сертификатами
(денежный документ-удостоверение). В зависимости от ориентации на инвестора
сертификаты подразделяются на депозитные и сберегательные. Они представляют
собой денежные документы, удостоверяющие внесение средств на определенное
время, имеющие обычно фиксированную ставку процента. Внесенные таким
образом в банк средства могут быть изъяты только по предъявлении правильно
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14
