План:
Стр
Глава I. Статистика денежного обращения и кредита
§ 1.Предмет и задачи статистики денежного обращения и кредита…….…….3
§ 2. Категории, классификации и система статистических показателей
денежного обращения……………………………………..……………………...3
Глава II. Категории, классификации и система статистических
показателей
кредита…………………………………………………………………………….8
Глава III. Статистическое изучение процента за кредит...……………………15
Глава I. Статистика денежного обращения и кредита.
§1. Предмет и задачи статистики денежного обращения и кредита.
Предметом изучения статистики денежного обращения и кредита является
количественная характеристика массовых явлений в сфере денежного обращения
и кредитных отношений.
Денежное обращение- это движение денег во внутреннем обороте в наличной и
безналичной формах в процессе обращения товаров, оказания услуг и
совершения различных платежей. Денежное обращение охватывает движение не
только товаров и услуг, но и ссудного и фиктивного капитала. Значительная
часть платёжного оборота в странах с рыночной экономикой приходится на
финансовые операции, т.е. на сделки с различными видами ценных бумаг,
ссудные операции, налоговые платежи и прочие финансовые сделки, большая
часть денежного оборота осуществляется в безналичной форме, что связано с
резким увеличением платежно-расчетных операций.
Кредит- предоставление на основе возвратности и возмездности финансовых
ресурсов одним хозяйствующим субъектом другому.
Денежно-кредитное регулирование- система мероприятий государства,
направленная на стабилизацию денежного обращения, валютной системы,
улучшение функционирования кредитной системы. Путём изменения денежной
массы кредитных ресурсов государство воздействует на экономику. Конкретный
механизм такого воздействия корректируется в связи с колебаниями
экономической конъюнктуры. Центральный банк при денежно-кредитном
регулировании использует такие приёмы, как регулирование учётной ставки,
изменение нормы обязательных резервов банков, проведение операций с
государственными ценными бумагами.
Задачами статистики денежного обращения и кредита являются:
-определение размеров денежной массы и её структуры;
-отображение денежного обращения и оценка факторов, влияющих на
обесценение денег;
-характеристика кредитной политики;
-статистическое изучение форм кредита;
-изучение ссудного процента.
§2. Категории, классификации и система статистических показателей
денежного обращения.
Система статистических показателей, характеризующих денежное обращение,
основывается на категориях, связанных с функциями денег, определениями
денежной массы и её структуры.
Деньги выполняют меры стоимости, средства обращения, средства платежа,
средства накопления и сбережения. Во внешнеэкономических отношениях деньги
функционируют как мировые деньги.
В соответствии с указанными функциями система показателей денежного
обращения включает следующие показатели:
-денежная масса и её структура;
-обеспеченность денежными знаками обращения национальной экономики и
покупательная способность денежной единицы (национальной валюты);
-показатели, отражающие операции на счетах, с депозитами, золотым запасом
государства;
-показатели, отражающие операции с валютой в международных экономических
отношениях. В процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения
различных платежей осуществляется движение денег во внутреннем обороте в
наличной и безличной формах. Всю денежную массу можно представить как
совокупный денежный агрегат (М3), включающий в качестве составных частей
денежные агрегаты М0, М1, М2. При построении этих агрегатов каждая
последующая величина возрастает на предыдущую.
М3-денежная масса в обороте, измеряемая совокупным объёмом покупательных
и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих
частным лицам, предприятиям и государству (кроме центрального
правительства).
Переход от денежного агрегата М0 к денежному агрегату М3 на примере
стандартов МВФ показан в табл.1.[1]
Таблица1.
|Денежные агрегаты |Инструменты |
|М0-наличные деньги |Национальная наличная валюта |
|М1-- деньги в узком смысле |М0 плюс |
|слова |Депозиты до востребования |
|М2- деньги в узком смысле |М1 плюс |
|слова плюс близкие категории |Срочные и накопительные депозиты |
| |Депозиты в иностранной валюте |
| |Депозитные сертификаты |
| |Перекупаемые ценные бумаги |
| |По соглашению |
|М3-деньги в широком смысле |М2 плюс |
|слова |Дорожные чеки |
| |Коммерческие бумаги |
|от М4 к М6 или агрегат L |М3 плюс |
|(ликвидность) |Ликвидные государственные ценные |
| |бумаги |
| |Свободно обращаемые облигации |
| |Пассивы других финансовых |
| |посредников |
Как видно из таблицы, международными стандартами предусмотрено от четырёх
до семи показателей денежной массы. В статистике ООН предпочтение отдаётся
показателю, объединяющему наличные деньги и депозиты. МВФ рассчитывает
общий для всех стран показатель М1 (совокупность наличных денег и всех
видов чековых вкладов) и показатель «квазиденег» (срочные и сберегательные
банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся
на рынке).
В России исчисляется четыре показателя. В российской практике категория
«совокупная денежная масса» (денежный агрегат М3) как сумма всех наличных и
безналичных средств в обращении достаточно близка к международным
стандартам, хотя имеются некоторые отличия в понимании совокупной денежной
массы, и особенно в трактовке её составляющих - денежных агрегатов М1 и М2.
Так, в соответствии с международными рекомендациями в денежном агрегате М1
помимо М0 учитываются только вклады до востребования, а в России – не
только вклады до востребования, но и срочные вклады населения и предприятий
в коммерческих банках, а также средства на расчётных, текущих и специальных
счетах предприятий, населения и местных бюджетов. Напротив, в международных
рекомендациях денежный агрегат М2 по сравнению с денежным агрегатом М1
расширяется за счёт сертификатов и находящихся в продаже ценных бумаг,
тогда как в российской практике сертификаты и облигации госзайма включаются
в денежный агрегат М3.
В состав совокупной денежной массы, рассчитываемой Банком России, входят
следующие показатели:
1. Денежный агрегат М0 – наличные деньги в обращении, т.е. не включая
наличные деньги, держателем которых является банковская система.
2. Средства на расчётных, текущих и специальных счетах предприятий,
населения и местных бюджетов.
3. Депозиты населения и предприятий в коммерческих банках.
4. Депозиты населения до востребования в сберегательных банках.
5. Средства Госстраха.
Денежный агрегат М1= (М0 + п.2 + п.3 + п.4 + п.5).
6. Срочные депозиты населения в сберегательных банках.
Денежный агрегат М2 = (М1 + п.6).
7. Сертификаты и облигации госзайма.
Денежный агрегат М3 = (М2 + п.7).
В российской практике в качестве наиболее универсального показателя
денежной массы применяется денежный агрегат М2. За 1992 – 1996 гг.
денежная масса увеличилась с 0,9 до 220,8 трлн. руб., в т.ч. денежный
агрегат М0 на 1 января 1996 г. составил 80,8 трлн. руб.[2] Таким образом,
доля денежного агрегата М2 (сумма наличных денег в обращении, средств на
расчётных, текущих и специальных счетах предприятий, граждан и местных
бюджетов, депозитов населения в коммерческих банках, депозитов населения
в Сбербанке до востребования, средств Госстраха и срочных депозитов в
Сбербанке) в совокупной денежной массе составила 36,6 %.
Самостоятельным компонентом денежной массы является показатель
денежной базы. Денежная база включает денежный агрегат М0 (наличные
деньги в обращении), денежные средства в кассах банков, обязательные
резервы коммерческих банков в Центральном банке и их средства на
корреспондентских счетах в Центральном банке. Для контроля за динамикой
денежной массы, анализа возможности коммерческих банков расширить объёмы
кредитных вложений в экономику используется показатель «денежный
мультипликатор».
Денежный мультипликатор – это коэффициент, характеризующий увеличение
денежной массы в обороте в результате роста банковских резервов. Он
рассчитывается по формуле:
М2/Н = (С+D) / (C+R) = (C/D +1) / (C/D + R/D),
где М2 – денежная масса в обращении;
H – денежная база;
С – наличные деньги;
D – депозиты;
R- обязательные резервы коммерческих банков.
Предельная (максимально возможная) величина денежного мультипликатора
находится в обратной зависимости к ставке обязательных резервов,
Страницы: 1, 2, 3
