началу банковской реформы в стране еще не сложилось понимание роли банка в
экономической реформе в целом.
Проблемы экономического роста привели к ослаблению финансового положения
субъектов экономики и государства. Дефицит государственного бюджета,
использование кредита для покрытия бюджетных потребностей, опережающих
темпы роста денежной массы по сравнению темпами роста товарооборота и
услуг, предоставляемых населению, усиливали инфляционные тенденции в
экономике.
В современных условиях развития товарно - денежных отношений, роль
банков в экономике существенно повысилась.
Являясь центрами хозяйственной жизни, банки ведут работу, которую не
выполняет ни одно звено управление экономикой.
Мировая банковская история не знает аналога тому, что произошло в России.
За кратчайший срок в стране возникло более 2.500 банков, не мало кредитных
организаций, осуществляющих отдельные банковские функции.
Динамика развития современной банковской системы России в
количественном аспекте имеет следующий вид.
Численность коммерческих банков.
В целом по СССР
На 1 января 1989 г - 43
На 1 января 1990 г - 224
На 1 января 1991 г - 357
В том числе по России
На 1 октября 1991 г - 1215
На 1 октября 1994 г - 2436
На 1 января 1995 г - 2517
На 1 июля 1995 г - 2568
На 1 сентября 1995г - 2700
На 1 ноября 1997 г - 2029
На 1 августа 1997 г - 2539, действующих 1786
В настоящее время в России функционируют различные банки, с разнообразной
формой собственности. В соответствии с Российским законодательством
государственной считается собственность федеральная и субъектов Федерации.
Государственными считаются банки (помимо Центрального), капитал которых
является достоянием РФ в целом; либо республик в составе РФ, краев,
областей и т.д.
Возможны варианты смешанных банков: государственно-частный,
государственно - кооперативный, частно - кооперативный.
К смешанному виду относятся так же муниципальные банки.
Кооперативные банки, характеризующиеся особой формой
собственности и особым механизмом использования получаемой прибыли (она в
основном расходуется на оказание льготных услуг участникам банков - как
правило, кооперативам) в Москве действуют кооперативные банки, Актив,
Единство, и др.
Международным может считаться любой банк хотя бы с одним зарубежным
филиалом. Российские загранбанки следует считать одновременно элементам
банковских систем России и принимающих стран. Например - Евробанк ,BCEN -
Evrobank, Ост - Вест,Хандельсбанк, Коммерцбанк.
В России функционируют банки с различной степенью независимости.
Максимальной степенью независимости обладают банки самостоятельно
формирующие и изменяющие свой уставной капитал, определяющие свою
стратегию, распределяющие свой доход сами. Другие виды банков по данному
критерию - банки с ограниченной независимостью.
Дочерний банк - формально независимый коммерческий банк,
контролируемый другим банком, который выступает в роли материнского банка
(банка - холдинга).Дочерний банк это своеобразная переходная форма.
Банк - сателлит - это банк, уставной капитал которого сформирован
преимущественного из средств клиентов. По сути это дочерние банки различных
производственных и торговых структур.
Уполномоченными (агентскими) называют банки, выполняющие по договорам
те или иные операции для органов власти и управления. Банки заинтересованы
быть агентами, хотя эта роль снижает степень их реальной независимости.
По организационно - правовой форме российская практика знает два
основных вида банков: паевые и акционерные.
Акционерные делятся на акционерные банки закрытого типа и акционерные банки
открытого типа. Преимуществом открытой формой является широкая возможность
привлечения капитала и свободы действия, но, в то же время она меньше
защищена от окружающей среды (в том числе от структур контролирующих
банки).
В последние годы российские банки выходят на мировую арену и начинают
составлять реальную конкуренцию признанным лидерам.
Таблица № 2.
Положение российских банков среди 1000 крупнейших в мире 1994г.
|Место в |Банк/ Страна|Капитал |Активы |Прибыль |
|рейтинге | |($млн) |( $ млн) |($млн) |
|1 |Simitomo |22120 |497,781 |900 |
| |Bank | | | |
|5 |Sakura Bank |18549 |495,975 |578 |
|10 |Citicorp |13625 |216,574 |2.888 |
|425 |Внешторг |523 |6,814 |108 |
| |Банк | | | |
|945 |Инкомбанк |141 |1480 |28 |
|996 |Банк |126 |818 |15 |
| |империал | | | |
| | | | | |
В то же время суммарный объем капитала российских банков относительно
невелик. Ограничен по сравнению с мировой практикой набор предоставляемых
ими банковских операций.
Между тем практически все они стремятся быть универсальными.
В 1993 г - 1995гг в структуре банков России происходили заметные
изменения, связанные с увеличением, как числа новых банков, так и уставного
фонда. Последнее происходило, прежде всего, по инициативе Банка Росси. В
результате количество действующих банков к концу 1996 г составляло лишь
2095,что на 600 банков меньше , чем в середине 1995.
Наибольшее количество банков - около 45% сосредоточенно в Центральном
районе, главным образом в Москве. Наименьшая концентрация банков
приходиться на Центрально-черноземный регион - менее 1,5% . Москва
сохраняет лидерство среди крупных центров и по общему количеству филиалов
тех банков, которые расположены в не территории данного региона(около25%)
Процесс создания новых банков сопровождается укрупнением наиболее
динамичных, проводящих агрессивную политику банковских структур. За
короткий период 250 банков были преобразованы в филиалы более мощных
банковских структур.
Наблюдается дальнейшая интернационализация банковской системы России за
счет появления на российском рынке банков с участием иностранного капитала.
Банк России установи лимит (12% ) на долю капитала иностранных банков в
сумме капиталов всех коммерческих банков страны. Это связанно, с тем, что в
переходный период необходимо создание определенных преференциальных условий
для отечественного капитала по сравнению с иностранным в банковском секторе
экономики. В то же время очевидно , что присутствие в стране банков с
международно признанной репутацией является одним из условий создания благо
приятного инвестиционного климата, необходимого для того, чтобы иностранные
инвестиции пошли в производительные сферы экономики.
В целях регулирования притока иностранных банков в России
предусматривается установить два переходных периода, в течении которых
Россия в праве устанавливать ограничения на операции банков .Эти условия
определенны в соглашении о партнерстве и сотрудничестве с Европейским
сообществом, подписанного Президентом России в июне 1994 г.
Во время первого периода (до 1 января 1996 ) все банки стран ЕС ,за
исключением тех банков, которые получили лицензию от ЦБ РФ и приступили к
обслуживанию российских резидентов до 15 ноября 1993 г, не могли проводить
операции с российскими резидентами. При этом была достигнута
договоренность, не закрепленная юридически, о том, что банки государств ЕС,
получившим лицензии до 15 ноября 1993г,эти лицензии подтверждаются, и они
могут выполнять все виды операций , в том числе с российскими резидентами.
Параллельно с расширением сети коммерческих банков принимаются меры по
укреплению их надежности. В этом направлении активную работу проводит ЦБ
РФ, осуществляя надзор и регулирование деятельности коммерческих банков.
Быстрый рост числа банков породил проблему распыленности банкового
капитала. Изначально не достаточность капитала влечет за собой цепочку
дальнейших негативных последствий: невозможность предоставлять сколько
нибудь значимые для елиентов кредиты,управлять кредитными рисками с
соблюдением осторожности и установленных Банком России экономических
нормативов.
Минимальный размер собственных средств капитала, кредитная
организация, определяемых как сумма уставного капитала фондов кредитной
организации и не распределенной прибыли был установлен в сумме 5 миллионов
Экю (начиная с 1 января 199 года).
В результате принятых решений БР активизировал процесс создания банков
с более крупным капиталом, удовлетворяющем новым стандартам
Таким образом, можно выделить следующие особенности построения
банковской системы России.
Первый этап реформирования банковской системы.
Отличался быстрым ростом численности кредитных учреждений. В 1980 годах
многие считали, что найдены правильные пути быстрой реорганизации
банковского дела. Однако, за последние годы перестройка деятельности банков
была обеспечена в основном в организационной ее части. В коренное же
изменение качественных параметров работы банков еще не произошло и
находится в начальной стадии становления.
ЦБ РФ ввел в банковскую практику два вида базовых лицензий : первая
дает право на осуществление банковских операций (за исключением привлечения
во вклады средств населения), вторая на привлечение во вклады средств
физических лиц.
Общая численность банков России
Страницы: 1, 2, 3, 4